Банки дают россиянам в кредит минимальные суммы за семь лет

Средний размер выданного в ноябре потребительского кредита составил 132,4 тысячи рублей — это минимальный показатель с 2017 года, сообщает РИА Новости со ссылкой на данные «Скоринг бюро».

Размеры потребкредитов снижаются с июля, когда Банк России начал повышать ключевую ставку. Показатель, близкий к ноябрьскому, последний раз встречался во втором квартале 2017 года — после этого россияне всегда занимали в банках больше, отметили в «Скоринг бюро».

В ноябре средний размер кредита сократился сразу на 13,4% — это стало максимальным месячным падением с марта 2022 года. Специалисты связывают такую динамику с ростом ключевой ставки до рекордных значений (21%) и ужесточением регулирования.

Среди причин сокращения в бюро назвали рекордную ключевую ставку ЦБ, которая в конце октября была повышена до 21%, а также ужесточение регулирования.

1 сентября ЦБ повысил макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые в том числе затронули и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. С 1 октября произошел очередной раунд ужесточения макропруденциальных лимитов по потребкредитам, и возможности банков по кредитованию заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% еще больше сократились, отмечает эксперт. Поэтому банки увеличивают число отказов, снижают одобряемые суммы и переориентируются на работу с незакредитованными заемщиками, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, резюмирует Солдатенкова.

Если вам нужно получить от банка более крупную сумму, выходом может стать кредит под залог имущества — автомобиля или недвижимости.

Предложения* банков по кредитам под залог недвижимости:

По сравнению с необеспеченными кредитами залоговые продукты традиционно отличаются более низкими ставками. Вторым их преимуществом являются более длительные сроки, что позволяет заемщикам при сегодняшних высоких ставках получить комфортный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по залоговым кредитам банки, как правило, одобряют большую сумму, нежели при классическом потребительском кредитовании, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.