Могут ли мошенники снять самозапрет на кредиты: ответ эксперта

Граждане активно оформляют на «Госуслугах» самозапреты на кредиты и займы. По данным Минцифры, за десять дней марта сервисом воспользовались 5 млн россиян.

Снять запрет можно в любой момент, но ограничение будет снято через двое суток после подачи заявления — так в Банке России рассчитывают предотвратить ситуации, когда человек снимает запрет под влиянием мошенников. Заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», необходимо подписать УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписью) или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью).

Новый сервис уже привлек внимание мошенников: злоумышленники представляются сотрудниками «Госуслуг», сотрудниками бюро кредитных историй, службой поддержки банков и предлагают помощь в подключении или снятии самозапрета. В Минцифры поспешили заверить россиян, что сервис по установлению и снятию самозапрета работает корректно, а взломать «Госуслуги» с помощью внешнего воздействия невозможно.

Снять самозапрет через «Госуслуги» у мошенников не получится, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Процесс снятия запрета сложнее его установки, отмечает она. Заявление нужно подписать усиленной электронной подписью, а если ее у человека нет, то мошенники не смогут снять запрет, поясняет эксперт. При этом Солдатенкова допускает, что с помощью методов социальной инженерии или вредоносного ПО злоумышленники могут получить доступ к личному кабинету человека на «Госуслугах» или убедить жертву отключить самозапрет самостоятельно. Но даже после снятия запрета мошенники не смогут оформить кредитный продукт моментально, напоминает эксперт.

Дополнительным инструментом защиты от мошенников станет период охлаждения, который вступит в силу с 1 сентября 2025 года, считает Солдатенкова. При этом, по ее мнению, полностью исключить риски кредитного мошенничества даже после этого будет нельзя: преступники продолжают разрабатывать новые схемы обмана, в том числе продумывают механизмы самостоятельного выпуска электронной подписи после получения доступа к аккаунту жертвы на «Госуслугах».

Если у вас не установлен самозапрет и кредит может понадобиться в ближайшее время, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.