Объяснено, что означает решение ЦБ по ставке и к чему оно приведет

Несмотря на то что появились позитивные тенденции в инфляции и инфляционных ожиданиях, Банк России сегодня сохранил ключевую ставку на уровне 21%, при этом оставив сигнал о возможности ее повышения в дальнейшем, обратил внимание главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Данное решение, по словам эксперта, обусловлено тем, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону проинфляционных, что приводит к необходимости продолжительного удержания жестких денежно-кредитных условий для возвращения инфляции к 4% в 2026 году.

Решение сохранить ставку на текущем уровне было ожидаемо рынком.

«В сложившейся ситуации, на наш взгляд, ставки по вкладам могут стабилизироваться на текущем уровне, а дальнейшее их снижение возможно в случае, если поступающие макроэкономические данные, в частности по инфляции, инфляционным ожиданиям и динамике кредитования, дадут кредитным организациям повод пересмотреть свои ожидания по траектории ключевой ставки до конца года в сторону снижения», — оценил Зварич.

На фондовом и валютном рынках инвесторы также закладывали в котировки такое решение, однако, по мнению эксперта, сохранение сигнала о возможном дальнейшем повышении ключевой ставки может способствовать некоторой коррекции на фондовом рынке: часть инвесторов может вновь обратить внимание на фонды денежного рынка, что будет способствовать перетоку средств из акций в такие фонды.

«При этом основным фактором для фондового рынка продолжают выступать новости с геополитического трека, которые определяют отношение к российским рисковым активам. Ситуация на валютном рынке также в большей степени зависит от геополитического фактора, однако здесь удержание ключевой ставки на повышенном уровне скорее позитивный сигнал для рубля, что может создать предпосылки для некоторого укрепления национальной валюты», — добавил аналитик.

В сложившейся ситуации, учитывая сохраняющиеся риски ужесточения денежно-кредитной политики, консервативные инструменты, такие как вклады, фонды денежного рынка, облигации с переменным купоном, продолжат оставаться интересными, сказал Зварич. При этом оценка фондового рынка в большей степени зависит от геополитического фактора, что добавляет рисков данному инструменту сбережения денежных средств.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.