Объяснено, почему банк может не отдать вкладчику деньги с депозита

В 99,99% случаев банк обязан вернуть средства вкладчику по первому требованию, рассказывает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Однако может произойти так, что банк задержит или вовсе откажется выдать средства с депозита.

Вкладчик имеет право забрать деньги с депозита как по окончании, так и до окончания срока вклада. Однако досрочное закрытие вклада, скорее всего, приведет к штрафным санкциям, предупреждает Зварич, — проценты по вкладу будут начислены по ставке до востребования, если в условиях вклада не указаны возможности льготного досрочного закрытия депозита. Также деньги можно забрать при наличии у вклада опции частичного снятия средств.

Что касается ситуации, в которой банк не отдает деньги вкладчику, то она маловероятна, рассказывает Зварич. Например, если банк обанкротился, ликвидирован или ЦБ отозвал у него лицензию, вкладчикам для получения денег нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Задержать выдачу крупных сумм могут и в случае нехватки ликвидности у банка.

Кроме того, отказать в выдаче денег могут, если вкладчик попал под финансовый мониторинг, налоговые проверки или уголовное расследование — в этом случае счет заблокируют. Так происходит и арест вклада по решению суда, например, из-за долгов, алиментов или других обязательств. В этом случае банк не имеет права выдавать деньги до разрешения ситуации.

Другая ситуация — ошибки в данных. К примеру, вкладчик потерял паспорт, предоставил банку некорректные данные или допустил ошибку в реквизитах. Деньги выдадут только после устранения ошибки. Это может произойти и в случае, если человек поменял паспорт и не успел предоставить новые данные.

Наконец, сложности могут возникнуть, если вклад закрывает доверенное лицо человека. Банк должен проверить доверенность на случай, если она окажется поддельной. Последняя причина — форс-мажорные обстоятельства (санкции, из-за которых вводятся ограничения на снятие валютных вкладов) и технические неполадки.

Прочитать подробнее о причинах, по которым банк может не выдать деньги с депозита, а также о том, что делать в таких случаях, можно здесь.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.