Рассказано, как и почему в России меняются сроки кредитов

Российские банки стали активнее оперировать сроками выдаваемых кредитов, пишет РБК со ссылкой на данные «Скоринг Бюро».

В ноябре средний срок потребительского кредита составил 26 месяцев (два года и два месяца) – это минимальный показатель с весны 2022 года. К примеру, в июле текущего года средний срок кредита составлял 72 месяца.

Тенденция к снижению сроков кредитования наблюдается также в сегменте автокредитов. Там с пика в 100 месяцев (чуть более восьми лет) в августе показатель снизился до 67 месяцев (пять с половиной лет) в ноябре.

В ипотеке же, напротив, средний срок ссуды стремительно растет. К ноябрю он вырос до 330 месяцев (27 с половиной лет). Всего за месяц показатель увеличился на 70 месяцев (пять лет и десять месяцев) – такого взлета не было как минимум с 2020 года.

В «Скоринг бюро» связывают динамику в необеспеченном кредитовании с тем, что банкам сложно прогнозировать потребительское поведение на широком горизонте, поэтому они ограничивают сроки ссуд, чтобы снизить свои риски и защитить деньги вкладчиков.

Увеличение сроков кредитования в ипотеке объясняется изменением структуры выдач: многие игроки в принципе ушли с ипотечного рынка, поэтому вес каждого выданного кредита возрос. По словам гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, если исключить буквально несколько десятков экстраординарно длинных договоров, средний срок ипотеки составит 241 месяц (чуть более 20 лет).

Предложения банков по потребительским кредитам:

Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита – это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт.

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.