Состоятельные россияне перестали гасить ипотеку

Доля российских семей с ипотекой, не сумевших внести ежемесячный платеж, в III квартале 2024 года выросла до максимума со II квартала 2023 года — это произошло за счет непогашения ипотеки самыми состоятельными заемщиками, пишет РИА Новости на основе данных Росстата. Так, доля семей, не сумевших внести платеж по ипотеке, в III квартале прошлого года достигла 4,9% — предыдущий максимальный показатель был зафиксирован во II квартале 2023 года — 5,5%.

Рост числа семей-неплательщиков произошел исключительно за счет россиян с высокими доходами — они стали единственной группой, где выросло количество просрочек. По итогам III квартала их стало 7,7% от всех заемщиков с наиболее высокими доходами — это наивысший показатель с I квартала 2021 года.

При этом россияне с наименее высокими доходами стали реже сталкиваться с финансовыми трудностями при внесении платежей по ипотеке — их доля за год снизилась с 4,5% до 3,5%.

Росстат выделяет пять групп домохозяйств по уровню среднедушевых располагаемых ресурсов — от наименее к наиболее обеспеченным гражданам. По данным ЦБ, к 1 октября 2024 года в РФ было 10,7 млн ипотечных заемщиков.

Доля просрочки в ипотечном портфеле банков и темпы ее увеличения пока не являются критичными, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В России уже сложились условия, ориентированные на сдерживание выдач банками новой ипотеки, подчеркивает она. Вместе с тем для заемщиков, уже столкнувшихся со сложностями с выплатами, есть возможность получить ипотечные каникулы, если их ситуация будет соответствовать одной из описанных в законе. Если же критериев для их оформления нет — всегда можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации задолженности, напоминает эксперт. В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога.

Чтобы не допускать просрочек, берите ипотеку с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.