В России снизилась кредитоспособность ипотечных заемщиков

Россияне с низкой кредитоспособностью стали чаще оформлять заявки на ипотеку, выяснили аналитики Банки.ру, проанализировав параметры ипотечных заявок пользователей в 2024 году. Так, доля лиц с низкой кредитоспособностью увеличилась до 63% против 59% по итогам 2023 года.

Доля потенциальных ипотечных заемщиков со средней кредитоспособностью снизилась до 27% — годом ранее она составляла 31%. Высокий кредитный рейтинг был у 10% оставивших заявку на ипотеку в сервисах Банки.ру — их доля за год не изменилась. При этом доля людей с очень высоким уровнем кредитоспособности среди пытавшихся получить ипотеку на Банки.ру в 2024 году оказалась минимальной.

Для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков аналитики использовали шкалу НБКИ, где низкая кредитоспособность — это диапазон персонального кредитного рейтинга от одного до 632 баллов; средняя — от 633 до 860 баллов; высокая — от 861 до 978 баллов; очень высокая — от 979 до 999.

Среди женщин оказалось больше заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности (12% против 7% у мужчин), тогда как среди мужчин больше лиц с низким уровнем кредитоспособности (66% против 61% у женщин).

Самой кредитоспособной возрастной группой стали россияне в возрасте от 55 до 64 лет (в среднем 633 балла), хотя еще год назад в лидерах были заемщики 45–54 лет. Самый низкий кредитный рейтинг ожидаемо имели молодые люди 18–24 лет (в среднем 389 баллов).

По географическому признаку наибольшей кредитоспособностью в 2024 году отличались жители Ненецкого АО, Мурманской и Московской областей, а также Москвы и Крыма.

О других характеристиках ипотечного заемщика в 2024 году читайте по ссылке.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.