Займы вместо кредитов, ренкинг банков по новой методике. Главные события января в кредитовании

Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рассказывает о главных событиях января на рынке кредитования.

Займы вместо кредитов

На рынке кредитования продолжает наблюдаться смещение спроса с потребительских кредитов на микрозаймы. Так, согласно статистике «Скоринг Бюро», в декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от микрофинансовых организаций. В аналогичном периоде 2023 года доля МФО составляла 47,4%. «Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.

Основной причиной такой тенденции является замедление темпов банковского кредитования, вызванное запретительными ставками по кредитам и ужесточением денежно-кредитной политики Банка России.

При этом, то по последним данным, тенденция роста среднего чека микрозаймов в России продолжилась. Так, средний чек «займа до зарплаты» в декабре 2024 года вырос на 2,5% по сравнению с прошлым месяцем и составил 10,41 тысячи рублей (в ноябре - 10,15 тысячи рублей), что является максимальным значением в 2024 году. При этом наблюдается существенный рост (на 8,4%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Падение выдач продолжается

Выдачи потребительских кредитов продолжают падать - по данным НБКИ, по итогам декабря банки выдали физлицам 1,42 млн кредитов наличными на 199,5 млрд рублей (в ноябре 2024 года – 1,7 млн кредитов на 243,9 млрд рублей). В годовом выражении падение составило 53% в количестве и 41% в объеме выданных кредитов. В декабре 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 140,2 тысячи рублей, в очередной раз достигнув минимального значения показателя в 2024 году (в ноябре - 142,5 тысячи рублей). Всего же за год, по данным НБКИ, было выдано 34,73 млн кредитов на сумму 5,82 трлн рублей, при этом в декабре 2024 года по отношению к январю этого же года выдача упала на 50%, составив 1,42 млн единиц (в январе - 2,83 млн).

Спад в автокредитах

Одновременно, по данным НБКИ, за 2024 год было выдано 1,64 млн автокредитов, что на 58,3% больше, чем в 2023 году - 1,04 млн единиц. Также увеличился и объем выдач, который составил 2,34 трлн рублей - прирост составил 58,3% по сравнению с предшествующим годом (702,2 млрд рублей в 2023 году). При этом, за четвертый квартал 2024 года было выдано 295,4 тысячи автокредитов, что на 38,8% меньше, чем в третьем квартале - 482,5 тысячи единиц. Также снизился на 44,9% и объем выдач, до 387,3 млрд рублей (702,2 млрд рублей в третьем квартале).

На фоне этого средний чек автокредита в декабре сократился на 1,4% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 1,28 млн рублей (в ноябре – 1,3 млн рублей). В первую очередь, продолжение тенденции спада в четвертом квартале связано с действием макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по автокредитам, из-за которых банки вынуждены переориентироваться на заемщиков с низкой долговой нагрузкой и приемлемым уровнем кредитоспособности.

Новая методика расчета ренкинга банков

В январе регулятор разработал методику расчета ренкинга банков, который будет учитывать количество обоснованных жалоб на кредитную организацию в течение календарного года и их соотношение с количеством кредитов, действовавших в этот период. Таким образом, у потребителя появится возможность выбрать из всех банков наиболее клиентоориентированные.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.